一、当前利率管理存在的问题及建议（论文文献综述）
张小焱[1]（2021）在《利率管理:农业银行面临的挑战和对策》文中提出近年来我国在央行全面开放金融机构贷款利率直接管制的过程中,金融市场已经开始向着利率化的方向发展,并且存款利率的管制也会呈现出完全开放的趋势。农业银行虽然具有一定的息差优势,但是在内外环境发生变化的同时,也面临着利率管理的挑战。为促使农业银行在利率管理方面的良好发展,下文分析具体的挑战情况,提出几点应对的策略,旨在为增强工作效果而提供帮助。
黄鑫[2]（2021）在《C银行河北省分行外汇业务风险管理研究》文中提出近几年,随着国家一带一路方针策略实施,C银行河北省分行紧随国家建设,大力支持内陆省外汇经济发展,外汇市场的发展不仅给各商业银行带来绝佳的机遇,也带来诸多挑战,同时对外汇业务的风险管理也提出了更高的要求。只有紧跟国家政策,抓住机遇迎接挑战,才能在经济全球化浪潮的推动下,提升银行外汇业务综合竞争能力。外汇业务的种类非常多,也存在比较大风险,我国推出较多的外管政策也进一步促进了汇率的不确定性,进而也增加了银行的合规成本和监管成本。当前C银行河北省分行的外汇业务风险管理水平并不能满足其目前的发展要求,这不仅会一定程度上制约了外汇业务的发展,同时也会给C银行造成较大经济损失。所以提升外汇业务风险管理是C银行河北省分行急需解决的一个重要问题。在我国外汇进出口稳步增长、外贸企业国际竞争力逐渐增强的背景下,本文以C银行河北省分行为研究对象,借鉴国内外研究成果,以操作风险管理理论、风险价值理论、全面风险管理理论作为论文的研究基础,借助文献研究分析法、案例分析法结合实证进行研究。通过外汇存款、外汇贷款、外汇买卖以及国际结算四个主要业务进行风险问题分析,归纳总结,得出主要风险成因,并相应提出各类业务的风险管理对策。在外汇存款方面主要从落实好展业三原则、保持外汇流动性、做好利率管理制度;外汇贷款方面培养或引进复合型人才以及加强先进管理工具的应用;外汇买卖方面主要是减少外汇风险敞口以及加强合规操作监督;国际结算业务方面主要为提升操作风险管控、加强境外方风险管理。除此之外,在各类业务风险管理策略的基础上提出保障措施包括健全外汇业务风险管理体系、完善外汇业务风险管理内控制度来加强风险管理的可操作性。希望通过研究,能有效的控制C银行在发展中面临的外汇业务风险,进而可以避免造成较大的经济损失,实现银行业务的效益最大化,这也是扩大外汇业务的重要保障。
邱江林,林荫露[3]（2020）在《新形势下农业发展银行利率管理对策》文中研究表明随着我国利率市场化改革的不断深化、贷款市场报价利率（LPR）形成机制的完善、中国农业发展银行（下称"农发行"）体制机制改革的统筹推进,农发行利率管理面临新的形势与挑战。利率作为现代银行核心运营能力的载体的重要性日益凸显,其直接关系到农发行的市场竞争力与财务可持续发展能力。本文结合农发行经营实际,分析当前农发行利率管理面临的形势,并针对当前农发行利率管理存在的主要问题提出应对措施。
李欣妍[4]（2020）在《国有商业银行贷款利率定价机制研究 ——以Z银行为例》文中进行了进一步梳理随着我国利率市场化改革的深入,贷款利率定价已成为银行信贷业务的核心内容,由于我国利率市场化实施的时间较短,利率管制经历过较长的时间,使得商业银行在贷款利率定价方面缺乏足够的经验,严重影响到了贷款利率定价的业务发展进程。科学合理的贷款利率定价机制是我国商业银行走向国际化必须深入研究的内容,以Z国有商业银行内蒙古分行为访谈基点,分层级展开对Z国有商业银行贷款利率定价机制的研究,利用深度访谈和文献资料收集等方法,从利率定价管理情况、利率定价方法、内部资金管理机制、贷款基础利率（LPR）管理情况等方面,调查和分析国有商业银行贷款利率定价机制。研究发现:Z国有商业银行具有健全的贷款利率定价机制,完善的贷款利率定价管理体系,先进的贷款利率定价方法,科学的内部资金管理机制,并在有序推进利率市场化改革。但也存在着利率定价灵活性不足,科学利率定价人才缺乏,市场化利率建设推进缓慢,贷款执行利率与测算利率差异大,信贷产品单一需提升创新能力等问题。针对问题提出建立利率市场化新时期的利率定价管理长效机制,转变利率定价授权方式,建设差异化贷款产品分类定价管理机制,高度重视利率管理专业人才的培养,持续推广并加强贷款基础利率的建设,大力开展综合性、创新型业务推进多元化经营等相关建议。
邱江林,林荫露[5]（2020）在《新形势下利率管理对策》文中研究指明随着利率市场化的不断深化,利率管理的重要性日益突显。随着利率市场化改革的不断深化和农发行体制机制"八项改革"的统筹推进,农发行利率管理面临新的形势与挑战,本文就此作一些探讨。一、当前利率管理面临的形势（一）利率市场化改革持续推进2013年,我国全面放开金融机构贷款利率管制,取消了贷款利率下限。同年,为避免市场定价混乱造成的非理性定价,央行建立贷款基础利率集中报价和发布机
陆岷峰[6]（2020）在《贷款市场报价利率（LPR）后的中小商业银行发展战略的思考——应对利率市场化视角》文中认为利率作为资金的价格,对以经营资金的商业银行影响是全面的、基础性的,利率完全市场化意味利率的标准已经完全根据市场的资金供需等情况来确定,这对一直享受政府利率政策红利"吃利差"的商业银行来说迫切需要有应对措施与策略。相比较大型商业银行而言,中小商业银行对利率市场化的敏感性更高、影响更深更大。精准分析利率市场化的影响,深化体制改革与机制重建,以经营的市场化（商业化）应对利率市场化是当前中小商业银行的生存和发展之道。
章少鑫[7]（2019）在《影响我国城市商业银行利率风险因素实证分析》文中研究指明本文首先介绍四种商业银行防范利率风险的度量模型,在此基础上,选择50家城商行为研究对象。选取其在2008-2017年间年报的财务数据进行分析,并通过构建利率敏感性缺口模型加以实证分析,结合数据分析的结果,探寻出商业银行利率风险管理现存的问题,并提出相应的风险管理对策。本文基于研究视角和研究内容上的创新,采用实证分析法对我国城市商业银行利率风险进行研究,得到的主要结论是:利率衍生品会对利率风险缺口产生一定影响,利率衍生品持有比例越高,利率风险缺口越小;银行规模越大,利率风险缺口就会越大;债务权益比值越高,利率风险的缺口相对会越小,两者可能呈现负相关的关系;流动性水平越高,银行利率风险缺口越大。因此,在对利率风险进行缺口管理的时候,可以使用表外利率衍生品方法,尽量避免缺口的扩大化,对缺口实施及时的调整不仅程序比较麻烦,而且还会带来昂贵的成本,在应对利率下行风险的时候,可以使用利率衍生品的持有率对缺口实施一定的调整,目前城商行使用利率衍生品规避缺口风险的效果较好。总体而言,借助于利率衍生品是一个行之有效的应对缺口风险的办法。
郭洋[8]（2018）在《JX银行对公贷款产品定价管理优化研究》文中研究说明利率市场化改革步入实质化阶段,存贷款利率的放开充分考验着银行经营者的决策水平。城市商业银行作为商业银行中一只特殊的类别,近年来随着政策的支持和自身的发展,城市商业银行这只队伍开始异军突起,发展势头强劲。作为城市商业银行中较有代表性的JX银行,近年来发展处于城市商业银行第一梯队,正持续探索优化管理体系和健全管理机制。本文首先在分析国内外研究现状的基础上,对城市商业银行体系、特征以及定价主流方法等研究基础内容进行了介绍。其次,介绍研究主体JX银行的历史沿革、所采用的定价方式、部门管理分工情况,通过与大型商业银行对公贷款定价的差异性比较,论证出JX银行存在的不足之处,包括定价模型综合调整因素不充分、总行对分支行授权不充分、定价管理未建立顶层设计机制、人才保障机制不健全等。接着,根据JX银行存在的问题以及其定位,提出了对其管理的优化原则、目标,并对定价流程、顶层设计和部门职责进行了优化,并通过案例方式对优化设计方案进行了实践论证。最后,提出了JX银行优化方案的实施的保障措施:一是加强对公贷款产品定价数据质量管理;二是强化对公贷款定价IT系统建设;三是做好业务人员内外部培训;四是发挥绩效考核对定价的引领作用。
张艳楠[9]（2017）在《基于RAROC模型的SY农村商业银行贷款定价研究》文中指出贷款定价是指商业银行因向客户发放贷款（本文中所有的贷款均指对公贷款）而向客户索要的利率。这个利率的制定首先与贷款客户的信用等级、贷款风险、发放贷款需要的费用、需要达到收益水平和资金供求是否紧张有关,其次与该银行自身的资金成本有关。银行制定的贷款利率要实现经营安全性、流动性和效益性的统一。我国利率市场化改革至今,各大商业银行在贷款定价方面有了自主定价的权力。各商业银行根据自身资产规模、经营状况、资金成本等因素来确定贷款利率,这样不但增强了各银行在贷款定价方面的灵活性,同时也激发了信贷市场的活力。SY农村商业银行的前身为农村信用社,2011年完成股份制改革转变为股份制商业银行,由于改制的时间不长,内部管理机制还未达到现代商业银行应有的标准,在激烈的市场竞争中处于弱势地位。因此树立正确的经营理念,提高信贷风险防范能力,确定适合自身特点的贷款定价方法对于正处于业务上升期的SY农村商业银行是非常必要的。RAROC贷款定价模型是基于全面风险的定价方法,它做到了贷款定价与风险的动态匹配,能够实现银行经营安全性、效益性的目标,与贷款定价的原则相一致。本文共分为5章,第1章为绪论,介绍了本文的研究背景和研究意义,对利率市场化改革、利率相关理论、贷款定价等文献进行了研究和分析,并介绍了本文的研究思路与方法。第2章介绍了贷款定价的理论和方法,贷款定价理论包括资产负债管理理论、马克思的利率决定理论、古典学派的利率决定理论和凯恩斯的流动性偏好理论,贷款定价方法包括成本加成定价法、价格领导定价法、客户盈利分析定价法和RAROC贷款定价模型。第3章介绍了 SY农村商业银行的发展历史和信贷业务现状,并分析了 SY农村商业银行在贷款定价中存在的问题。第4章选取了 SY农村商业银行的一个企业作为样本,分析RAROC贷款定价模型与现行贷款定价方法的差异,最后对RAROC贷款定价模型在SY农村商业银行今后的实施提出了建议。第5章为结论与展望,总结了本文的研究成果与不足之处。
任启诺[10]（2017）在《利率市场化背景下利率管理模式研究》文中指出2015年10月24日存款利率上限的放开标志着中国利率市场化进程结束。中国人民银行作为利率管理部门,选择何种市场起决定作用下的利率管理模式以促进经济金融健康发展影响深远而重大。在介绍中国利率市场化改革及随之进行的利率管理模式改变的基础上,提出利率市场化后现行利率管理模式的弊端及局限性,亟需寻求一种新型利率完全市场化下的利率管理模式。通过研究比较国际上具有代表性国家在利率市场化后采取的利率调控模式,即以美日为代表的"公开市场操作"与英国、印度的"利率走廊"的实践效应及优缺点与发展趋势,并结合中国实际情况,作者认为"利率走廊"模式更适合中国国情,对完善中国利率市场化完成下的利率管理模式提出政策建议,包括模拟构建利率市场化完成初期阶段的"利率走廊""对市场利率予以定量引导调控及强化利率走廊配套设施建设,同时加强行业自律管理、提高金融机构利率定价水平和风险防范能力等定性措施予以指导。首先,鉴于本文研究的背景与基础是利率市场化改革,作者介绍了与其相关的概念和理论基础,包括"公开市场操作"、"利率走廊"、利率传导机制理论等。随后本文介绍了中国利率市场化进程及利率管理模式的变迁,其中,利率市场化改革按时间维度划分,包括三个进程,第一进程涉及银行间市场,包括同业拆借与债券等利率;第二、三进程涉及均为金融机构,先为贷款利率,后为存款利率。利率管理模式实现了由"粗放式"单轨管理模式向"半开放式"双轨管理模式再向"基本市场化"双轨管理模式的转变,利率市场化完成前采取以数量型调控为主的公开市场操作对部分市场化利率引导与调控。其次,本文论述了利率市场化完成后现行利率管理模式的弊端,如影响资源的配置效率、阻碍金融机构发展、弱化宏观经济调控效果、制约中国经济与国际经济接轨、减弱数量型调控效果等,亟需利率市场化完成后一种新型市场起决定作用下的利率管理方式。为实现目标,寻求国际上的先进经验予以指导国内实践,比较分析国际上两种主要的利率调控模式"公开市场操作"、"利率走廊"在美国、日本、德国、欧洲、英国、加拿大、印度的实践效应与两种调控方式的优缺点及发展趋势,发现"利率走廊"模式更为直接有效、更易形成稳定合理的公众预期、更大程度发挥市场作用等优点,且较公开市场模式实施效果较好。在寻求国际经验的基础上,结合中国货币需求稳定性逐渐下降、数量型调控效果减弱、利率走廊调控模式为主的条件（利率体系不断丰富、微观经济主体利率敏感性和承受能力不断增强、中国人民银行利率间接宏观调控能力不断提高）日渐成熟的实际,认为中国更适宜"利率走廊"模式。再次,本文提出中国市场起决定作用下的利率管理模式建议,包括构建利率市场化完成初期阶段"利率走廊"、强化利率走廊配套设施建设（完善央行抵押品制度、发展多层次金融市场与多种类金融产品等）、加强行业自律管理、提高金融机构利率定价水平和利率风险防范能力。构建的中国利率市场化完成初期阶段"利率走廊"上限为20天内流动性再贷款利率、再贴现利率、6个月以下贷款基准利率的平均值,下限为超额存款准备金利率、央行28日正回购利率、央行7日逆回购利率的平均值,选取的政策指导利率唯一,为再贴现利率、央行28日正回购利率、央行7日逆回购利率的平均值,市场基准利率为隔夜市场回购定盘利率。最后,本文总结了主要结论:一是利率市场化完成后亟需寻求一种新型市场起决定作用下的利率管理模式。二是"利率走廊"调控模式适宜中国国情。三是模拟构建利率市场化完成初期阶段"利率走廊",引导控制市场基准利率浮动空间,通过利率传导机制实现货币当局意图;市场起决定作用后的长期目标是建立正式利率走廊,下限为超额存款准备金利率、上限为常备借贷机制的利率。四是在建立"利率走廊"定量调控的基础上,辅之以加强利率走廊配套设施建设、发挥市场利率定价自律机制作用、提高金融机构利率定价水平和利率风险防范能力等定性管理手段;同时,中国人民银行不放弃利率管理权,在特殊情况、特殊时期对利率干预指导,守住不发生区域性系统性金融风险底线。
二、当前利率管理存在的问题及建议（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、当前利率管理存在的问题及建议（论文提纲范文）
（1）利率管理:农业银行面临的挑战和对策（论文提纲范文）
| ■农业银行利率管理的挑战分析 |
| （一）县域传统优势所面临的挑战 |
| （二）信贷业务面临的挑战 |
| ■农业银行利率管理挑战的应对措施 |
| （一）制定弹性化的理论管理业务转型方案 |
| （二）重点进行业务流程的优化创新 |
| （三）重点进行资产配置结构的优化 |
| （四）合理建设信息化的利率管理平台 |
| （五）构建分行的利率审查系统 |
| ■总结 |
（2）C银行河北省分行外汇业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究目的及意义 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究意义 |
| 1.4 研究方法及内容 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 1.5 本文创新点 |
| 2 相关概念及理论 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 外汇风险的概念 |
| 2.1.2 外汇风险管理的概念 |
| 2.1.3 外汇风险分类 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 操作风险管理理论 |
| 2.2.2 风险价值理论 |
| 2.2.3 全面风险管理理论 |
| 3 C银行河北省分行概况以及外汇业务风险管理现状 |
| 3.1 C银行河北省分行概况 |
| 3.1.1 机构设置情况 |
| 3.1.2 外汇业务概况 |
| 3.2 C银行河北省分行外汇业务风险管理现状 |
| 3.2.1 外汇风险管理相关部门职责 |
| 3.2.2 外汇风险管理内控制度建设 |
| 3.2.3 外汇业务操作流程 |
| 4 C银行河北省分行外汇业务风险管理问题及成因分析 |
| 4.1 C银行河北省分行外汇业务风险管理存在的问题 |
| 4.1.1 外汇存款业务风险管理问题 |
| 4.1.2 外汇贷款业务风险管理问题 |
| 4.1.3 外汇买卖业务风险管理问题 |
| 4.1.4 国际结算业务风险管理问题 |
| 4.2 C银行河北省分行外汇业务风险管理存在问题的主要成因分析 |
| 4.2.1 外汇风险管理体系不健全 |
| 4.2.2 外汇风险管理内部控制不完善 |
| 4.2.3 外汇风险防范人员缺乏操作专业性 |
| 5 C银行河北省分行外汇业务风险管理对策 |
| 5.1 存款业务风险管理对策 |
| 5.1.1 落实好展业三原则 |
| 5.1.2 保持外汇流动性 |
| 5.1.3 做好利率管理制度 |
| 5.2 贷款业务的风险管理对策 |
| 5.2.1 培养或引进复合型人才 |
| 5.2.2 加强先进管理工具的应用 |
| 5.3 外汇买卖业务的风险管理对策 |
| 5.3.1 减少外汇风险敞口 |
| 5.3.2 加强合规操作监督 |
| 5.4 国际结算业务的风险管理对策 |
| 5.4.1 提升操作风险管控 |
| 5.4.2 加强对境外方风险管理 |
| 6 C银行河北省分行外汇业务风险管理的保障措施 |
| 6.1 健全外汇业务风险管理体系 |
| 6.2 完善外汇业务风险管理内控制度 |
| 7 研究结论及不足 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
（3）新形势下农业发展银行利率管理对策（论文提纲范文）
| 一、农发行利率管理面临的形势 |
| （一）利率市场化改革持续推进。 |
| （二）农发行重点改革开局良好。 |
| 二、农发行利率管理存在的主要问题 |
| （一）经营理念存差距。 |
| （二）利率定价有难度。 |
| （三）经营压力在加大。 |
| （四）利率审查的权威性存疑。 |
| （五）系统应用未深入。 |
| 三、相关应对措施 |
| （一）充分认识利率管理工作的重要性。 |
| （二）成立省级分行利率审查中心。 |
| （三）建立二级分行利率预审制度。 |
| （四）完善升级配套系统。 |
| （五）加强利率管理人才的培养。 |
（4）国有商业银行贷款利率定价机制研究 ——以Z银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路和论文框架 |
| 第二章 制度背景与文献综述 |
| 2.1 商业银行利率市场化的进程 |
| 2.1.1 利率市场化改革的路径 |
| 2.1.2 利率市场化改革新阶段 |
| 2.2 商业银行贷款利率定价研究 |
| 2.3 商业银行贷款利率定价机制研究 |
| 2.4 文献评述 |
| 第三章 研究设计 |
| 3.1 研究对象的选择 |
| 3.2 分析框架的确定 |
| 3.2.1 利率定价管理 |
| 3.2.2 利率定价方法 |
| 3.2.3 内部资金管理机制 |
| 3.2.4 贷款基础利率管理 |
| 3.3 资料收集 |
| 3.3.1 文献资料收集 |
| 3.3.2 深度访谈法 |
| 3.4 资料整理与分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 案例分析 |
| 4.1 Z银行利率定价管理 |
| 4.1.1 利率管理组织机构 |
| 4.1.2 利率定价管理体系 |
| 4.1.3 人民币贷款利率定价管理 |
| 4.1.4 中长期固定利率贷款利率定价管理 |
| 4.1.5 具体业务品种贷款利率定价管理 |
| 4.2 Z银行利率定价方法 |
| 4.2.1 广泛应用的定价模式 |
| 4.2.2 特有定价模型 |
| 4.3 Z银行内部资金管理机制 |
| 4.3.1 全额资金集中管理体制 |
| 4.3.2 内部资金转移定价管理 |
| 4.4 Z银行贷款基础利率(LPR)管理 |
| 4.4.1 定价管理 |
| 4.4.2 报价管理 |
| 4.4.3 应用管理 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 研究结论和对策建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 对策建议 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（5）新形势下利率管理对策（论文提纲范文）
| 一、当前利率管理面临的形势 |
| (一)利率市场化改革持续推进 |
| (二)农发行重点改革开局良好 |
| 二、存在的主要困难和问题 |
| (一)经营理念有差距 |
| (二)利率定价有难度 |
| (三)经营压力在加大 |
| (四)利率审查不权威 |
| (五)系统应用不深入 |
| (六)手工操作有风险 |
| (七)人员配备不齐全 |
| 三、应对措施 |
| (一)充分认识利率管理工作的重要性 |
| (二)成立省级分行利率审查中心 |
| (三)建立二级分行利率预审制度 |
| (四)完善升级配套系统 |
| (五)加强利率管理人才的培养 |
（6）贷款市场报价利率（LPR）后的中小商业银行发展战略的思考——应对利率市场化视角（论文提纲范文）
| 一、引言 |
| 二、文献综述 |
| （一）利率市场化的经济与金融价值研究 |
| （二）利率市场化对商业银行影响的解读与研究 |
| （三）应对利率市场化的措施优选的研究 |
| 三、贷款市场报价利率（LPR）后的中小商业银行发展战略的新定位 |
| （一）利率市场化背景下中小商业银行面临的新风险场景 |
| 1. 利率弹性大。 |
| 2. 利率敏感度高。 |
| 3. 利率稳定性差。 |
| 4. 财务成果影响大。 |
| （二）利率市场化后利率变动趋势的基本判断 |
| 1. 资金卖方市场长期存在。 |
| 2. 存贷利差始终是存在的。 |
| 3. 不会出现存贷利率倒挂现象。 |
| （三）中小商业银行应对利率市场化的战略对策 |
| 1. 做大规模。 |
| 2. 做优资产。 |
| 3. 做好负债。 |
| 4. 做强结算。 |
| 5. 做细管理。 |
| 6. 做宽渠道。 |
| 7. 做深改革。 |
| 8. 做强队伍。 |
| 四、结论与建议 |
| （一）结论 |
| 1. 利率市场化对商业银行影响是全面的、基础性的。 |
| 2. 商业银行应对利率市场化其经营必须市场化。 |
| 3. 商业银行为适应利率市场化意味其激发其经营市场化的活性也要常态化。 |
| 4. 商业银行必须通过体制与机制的搭建，才能形成适应利率市场化的长久机制。 |
| （二）建议 |
| 1. 全员参与利率管理。 |
| 2. 加强会计核算。 |
（7）影响我国城市商业银行利率风险因素实证分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献综评 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究的创新之处 |
| 2 常用利率风险管理简析 |
| 2.1 利率风险概述 |
| 2.1.1 利率风险的含义 |
| 2.1.2 利率风险的类型 |
| 2.2 利率风险管理常用的度量模型 |
| 2.2.1 利率敏感性缺口模型 |
| 2.2.2 久期模型 |
| 2.2.3 Va R模型 |
| 2.2.4 压力测试模型 |
| 2.2.5 四种风险计量模型的比较分析 |
| 3 我国城市商业银行利率风险现状分析 |
| 3.1 我国城市商业银行发展现状 |
| 3.1.1 城市商业银行资产规模、发展规模持续增长 |
| 3.1.2 经营管理能力较弱 |
| 3.1.3 公平、开放的竞争环境 |
| 3.2 我国城市商业银行利率风险缺口现状 |
| 3.2.1 城市商业银行利率风险管理现状 |
| 3.2.2 利率风险缺口现状 |
| 3.2.3 城市商业银行利率风险分类及影响因素 |
| 4 样本城市商业银行利率风险缺口影响因素实证分析 |
| 4.1 研究假设 |
| 4.2 样本与数据 |
| 4.3 变量选择 |
| 4.3.1 因变量 |
| 4.3.2 自变量 |
| 4.3.3 控制变量 |
| 4.4 模型选择与设定 |
| 4.4.1 最优利率风险缺口模型 |
| 4.4.2 模型设定 |
| 4.5 实证结果分析 |
| 4.5.1 描述性统计分析 |
| 4.5.2 相关性检验分析 |
| 4.5.3 稳定性检验分析 |
| 4.5.4 内生性检验分析 |
| 5 我国城市商业银行利率风险管理的问题及建议 |
| 5.1 我国城市商业银行利率风险方面存在的问题 |
| 5.1.1 净利息收入占较高 |
| 5.1.2 技术更新和人才引进受资金和规模限制存在难度 |
| 5.1.3 缺少对利率风险管理的中高端人才 |
| 5.2 我国城市商业银行利率风险管理的应对策略 |
| 5.2.1 大力发展我国利率衍生品市场 |
| 5.2.2 不断提高银行缺口管理水平 |
| 5.2.3 完善利率衍生品定价,加大我国利率衍生品方面的人才培养 |
| 6 结论 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究的不足及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）JX银行对公贷款产品定价管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究方法与研究内容 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究内容 |
| 第2章 研究基础 |
| 2.1 城市商业银行的发展 |
| 2.1.1 商业银行体系情况介绍 |
| 2.1.2 城市商业银行发展情况 |
| 2.2 城市商业银行的特征 |
| 2.3 对公贷款定价情况 |
| 2.3.1 商业银行对公贷款产品品种介绍 |
| 2.3.2 商业银行对公贷款定价主流方式 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 JX银行对公贷款产品定价管理现状及问题分析 |
| 3.1 JX银行发展概况 |
| 3.2 JX银行对公贷款产品定价管理现状 |
| 3.2.1 JX银行对公贷款产品定价历史沿革情况 |
| 3.2.2 JX银行对公贷款产品定价目前所采用的方法 |
| 3.2.3 JX银行对公贷款产品定价部门管理分工 |
| 3.2.4 JX银行对公贷款产品定价与大型商业银行的差异情况 |
| 3.3 JX银行对公贷款产品定价管理存在的问题 |
| 3.3.1 定价模型综合调整因素不充分 |
| 3.3.2 总行对分支机构授权不充分 |
| 3.3.3 定价管理未建立顶层设计机制 |
| 3.3.4 人才保障机制不健全 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 JX银行对公贷款产品定价管理优化设计 |
| 4.1 对公贷款产品定价管理优化原则 |
| 4.2 对公贷款产品定价管理优化目标 |
| 4.2.1 对公贷款产品定价管理近期优化目标 |
| 4.2.2 对公贷款产品定价管理远期优化目标 |
| 4.3 定价流程优化 |
| 4.3.1 对公贷款产品定价方案制定流程优化 |
| 4.3.2 对公贷款产品定价申报与审批流程优化 |
| 4.4 顶层设计优化 |
| 4.5 部门职责优化 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 JX银行对公贷款产品定价管理优化应用案例 |
| 5.1 B制药股份有限公司情况介绍 |
| 5.1.1 B制药股份有限公司的简介 |
| 5.1.2 B制药股份有限公司的财务数据 |
| 5.1.3 客户拟与JX银行合作的业务情况 |
| 5.2 优化前JX银行的定价情况 |
| 5.2.1 基于客户情况的分析 |
| 5.2.2 现行JX银行对B制药股份有限公司贷款定价决策 |
| 5.3 优化后JX银行的定价情况 |
| 5.3.1 流程优化方案的利用 |
| 5.3.2 流程优化后JX银行对B制药股份有限公司贷款定价决策 |
| 第6章 JX银行对公贷款产品定价管理实施保障 |
| 6.1 加强对公贷款产品定价数据质量管理 |
| 6.2 强化对公贷款产品定价IT系统建设 |
| 6.3 加强业务人员内外部培训 |
| 6.4 发挥绩效考核对对公贷款产品定价的引领作用 |
| 6.5 本章小结 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）基于RAROC模型的SY农村商业银行贷款定价研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 贷款定价的理论与方法 |
| 2.1 贷款定价理论 |
| 2.1.1 资产负债管理理论 |
| 2.1.2 马克思的利率决定理论 |
| 2.1.3 古典学派的利率决定理论 |
| 2.1.4 凯恩斯的流动性偏好理论 |
| 2.2 贷款定价方法 |
| 2.2.1 成本加成定价法(Cost-Plus Loan Pricing) |
| 2.2.2 价格领导定价法(Price Leadership Loan Pricing) |
| 2.2.3 客户盈利分析定价法(Customer Profitability Analysis Loan Pricing) |
| 2.2.4 RAROC贷款定价模型 |
| 2.2.5 贷款定价方法的比较 |
| 第3章 SY农村商业银行贷款定价现状分析 |
| 3.1 SY农村商业银行概况 |
| 3.1.1 SY农村商业银行历史沿革及现状 |
| 3.1.2 SY农村商业银行对公贷款业务现状 |
| 3.2 SY农村商业银行贷款定价现状 |
| 3.2.1 贷款定价的组织管理 |
| 3.2.2 贷款定价的基本原则 |
| 3.2.3 贷款定价的方法 |
| 3.3 SY农村商业银行贷款定价存在的问题 |
| 3.3.1 贷款定价主观随意性较强 |
| 3.3.2 贷款定价缺乏定量依据 |
| 3.3.3 贷款定价支持力量不足 |
| 3.4 贷款定价不足之处带来的影响 |
| 3.4.1 影响农村金融机构功能的发挥 |
| 3.4.2 不利于资源的优化配置 |
| 3.4.3 制约贷款的可得性与区域经济发展 |
| 第4章 RAROC贷款定价模型的应用 |
| 4.1 数据选取 |
| 4.1.1 Z公司基本信息 |
| 4.1.2 Z公司与上下游企业的合作情况 |
| 4.1.3 Z公司所在行业前景 |
| 4.1.4 Z公司产品销售情况 |
| 4.2 RAROC贷款定价模型确定的利率 |
| 4.2.1 计算步骤 |
| 4.2.2 公式中各项因素的计算 |
| 4.3 RAROC贷款定价模型与现行定价方法比较分析 |
| 4.3.1 RAROC贷款定价模型确定的利率与实际利率的差距 |
| 4.3.2 RAROC贷款定价模型更能充分覆盖信用风险 |
| 4.3.3 RAROC贷款定价模型能为股东带来更多收益 |
| 4.4 RAROC贷款定价模型在SY农村商业银行实施的建议 |
| 4.4.1 提高贷款数据库的质量 |
| 4.4.2 完善内部评级系统 |
| 4.4.3 降低资金成本 |
| 4.4.4 建立经济资本管理制度 |
| 4.4.5 提高人员素质 |
| 第5章 结论与展望 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 研究不足 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）利率市场化背景下利率管理模式研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究目的和研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 主要概念界定 |
| 1.4 研究方法和研究思路 |
| 第2章 中国利率市场化进程及管理模式的变迁 |
| 2.1 中国利率市场化进程 |
| 2.2 利率管理模式变迁 |
| 第3章 现行利率管理模式局限性 |
| 3.1 影响资源配置效率 |
| 3.2 阻碍金融机构发展 |
| 3.3 弱化宏观调控效果 |
| 3.4 制约中国金融市场与国际金融市场接轨 |
| 3.5 影响利率传导机制效应发挥 |
| 3.6 数量型政策工具效果减弱 |
| 第4章 国外主要利率调控模式的经验借鉴 |
| 4.1 公开市场操作模式的国际实践 |
| 4.2 "利率走廊"模式的国际实践 |
| 4.3 "公开市场操作"与"利率走廊"的比较与发展 |
| 第5章 完善中国利率市场化背景下的利率管理模式的建议 |
| 5.1 构建利率走廊 |
| 5.2 发挥市场利率定价自律机制作用 |
| 5.3 提高金融机构利率定价水平和利率风险防范能力 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、当前利率管理存在的问题及建议（论文参考文献）
- [1]利率管理:农业银行面临的挑战和对策[J]. 张小焱. 营销界, 2021(22)
- [2]C银行河北省分行外汇业务风险管理研究[D]. 黄鑫. 河北经贸大学, 2021(12)
- [3]新形势下农业发展银行利率管理对策[J]. 邱江林,林荫露. 福建金融, 2020(10)
- [4]国有商业银行贷款利率定价机制研究 ——以Z银行为例[D]. 李欣妍. 内蒙古大学, 2020(01)
- [5]新形势下利率管理对策[J]. 邱江林,林荫露. 农业发展与金融, 2020(04)
- [6]贷款市场报价利率（LPR）后的中小商业银行发展战略的思考——应对利率市场化视角[J]. 陆岷峰. 金融理论与教学, 2020(04)
- [7]影响我国城市商业银行利率风险因素实证分析[D]. 章少鑫. 暨南大学, 2019(02)
- [8]JX银行对公贷款产品定价管理优化研究[D]. 郭洋. 南昌大学, 2018(12)
- [9]基于RAROC模型的SY农村商业银行贷款定价研究[D]. 张艳楠. 东北大学, 2017(02)
- [10]利率市场化背景下利率管理模式研究[D]. 任启诺. 安徽大学, 2017(08)