问：lpr机制是什么
- 答：lpr机制就是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate的简称），是指金融机构卜好对其最优质客户执行的贷款利率，其它的贷款利率可以在此基准利率上加减点生成，lpr机制于2013年10月创设。
在办理贷款之前借款人最好提前咨询银行，这样就可以知道贷款利率和贷款条件。办理贷款时不同的银行给出的贷款利率是不一样的，在贷款时最好选择贷款利率低的银行，可以在贷款后支出较少的利息。
在办理贷款时一般需要借款人年型隐铅龄在18周岁，具有完全民事行为能力，在借款时需要提交最近半年的银行流水，贷款申请书，征信报告等，不同的贷款类型还需要提交其它材料，在提携银交以后银行进行审批，通过后就可以拿到贷款。
银行放款以后，借款人要及时还款，在还款的过程中不要出现逾期还款的情况，在逾期还款后银行会收取罚息。而且在逾期后会影响个人后续贷款的办理，如果个人征信变不良，一定要及时处理。
问：农行LPR转换是什么意思？
- 答：根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。誉游根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个伍晌重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率；反之，如果判断未来LPR比腔虚锋4.8%低，就可选择转换成LPR。2020年4月20日发布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。 - 答：要看具体情况，如果觉得目前的房贷自己能够负担得起，不想承担风险，就可以选择固定利率。
- 答：固定的好。毕竟固定的一直都还那么多钱，不用考虑利息涨跌情况，比较放心。
- 答：LPR是由具有代表性的bai报价行，根据本行对最优质客户的贷款利du率zhi，以公开市场操作利率（主要指备仿中期借贷便利利率）dao加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金毁掘供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化仿余纤的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。 - 答：当皮凳然是浮动的好，因为LPR这个利洞握扒率是会变动的，有可能以后会降低，如果说固定的话，以后降低就享受不纳昌到这个福利了
- 答：LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利裤派辩率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。
扩展资料：
报胡缺价行要求
LPR报价银行应符合宏观审慎政策框架要求，已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的自主定价能力，已制定本行贷款市场报价利率管理办法，以及有利于开展报价工作的其他条件。
市场利率定价自律机制对报价行报价质量进羡薯行考核，并定期调整报价行成员，监督和管理贷款市场报价利率运行，规范报价行与指定发布人行为。 - 答：LPR利率转化耐祥是猜亩枝什穗敏么意思
- 答：贷款LPR利率是什么？银行人告诉你，凯雀一指携起盯逗早学习吧！
- 答：如果你的个人住房贷款是罩氏商贷，已于2020年1月1日前发放，或已签订合同但未发放，且属于浮动利率、参考贷款基准利率定价，那么，你正在面临以下选择——将贷款的定价基准转换为LPR加减点，还是转为固定利率。
这两者有何区别？哪种更划算？具体如何操作？需要注意哪些问题？
首先要提醒的是，上述转换工作虽已于3月1日正式启动，但将持续至8月31日，借款人仍有充足时间了解相关情况，在充分调研基础上，结合自身需求做出合适的选择。
“定价基准”生变
提及LPR，不少人表示“一头雾水”，更不明白“房贷做LPR转换”的逻辑和原理。实际上，把握住“定价基准”这一概念，便可对此次转换“豁然开朗”。
人们在申请房贷时，都很关注能否有“折扣”——即能否在基准利率上打折。例如，基准利率为4.9%，打九折后，实际执行的利率为4.41%，这其中，基准利率就是房贷的“定价基准”。
什么是LPR？它的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日（遇节假日顺延）对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。
“因此，为保护借贷双方权益，央行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率物滑散贷款定价基准转换。”该负责人说。
值得注意的是，此次转换工作并不局限于房贷，还涵盖企业贷款、个人消费贷款等。就房贷来看，仅包含商业性个人住房贷款，以及组让纯合贷款中的商贷部分，不涉及公积金个人住房贷款；同时，固定利率贷款、2020年底前到期的个人住房贷款、已参考LPR的浮动利率贷款也无需转换。 - 答：因为从2020年1月1号开始，所有的银行房贷都要转换为lpr利率，也就是说这个利率随着市场调而变动
问：lpr利率和基准利率，究竟什么划算？
- 答：，因为无论银行利率将来如何变化，都不会影响你的抵押。贷款年限较长的用户，如20-30年，然后可以选择LPR，根据国家金融政腊缓策，未来利率可能会逐步下降。但是，最终如何选择取决于用户自身伏纤的需求，选择哪种利率是可以的。LPR又叫做“”。具体到每月，由18家专门银行报告其贷款利率，然后删除最高价格和最低价格，剩余16个利率计算，得到本月LPR，所以每个月都在浮动。
首先要指出很多人的错误，不要改变LPR，变成固定利率而不是基准利率；换句话说，基准利率没有选择，你只有两个选择：选择换成LPR±点。直接换成固定利率。例如，你今年的抵押贷款利率是4.9%，以后一直按4.9%还到结束。也就是说，如果你不改变它，LPR，在未来，你所有的贷款都将继续按照你现在的利率，直到贷款还清，未来的趋势如何变化与你无关。
看看当前的绝对利率，然后比较整体经济发展水平和市场你认为未来10年和20年，虽然短期来看，升息降息难免会波动，但答案可能会大不相同，直到20~30年的贷款周期。抵押贷款利率的变化实际上是将抵押贷款利率缺局仿市场化，即抵押贷款利率将随着市场的变化而变化。
众所周知，过去，抵押贷款利率的决定权掌握在手中，主要由央行根据货币政策目标调整基准利率；锚改变后lpr利率是由商业银行和地方***向商业银行和地方业银行和地方***决定抵押贷款利率的大小。至于lpr要根据这两个利率的定价来比较利率是划算还是基准利率。LPR与央行基准利率相比，新机制下实施的差别不大。LPR利率每月20日重新报价，且只高不低，后期上涨概率较大，而这些只对新发放贷款的客户影响较大， - 答：一般情况下是基准利孙兄返率比较划算，因为商贷利率是我国央行根据基准利率上下浮动的，两尘闭者相对比来说，则饥基准利率的贷款利息比较低。
- 答：根据你的个人贷款时间进行决定，用户的激兄告贷款年限不是很长，比如5-10年，那么可以选择基准利率，因为明明如果以后银行利率再如何改变，都不会影响到你的房贷利率。 而贷款年限较长的用户，比如20-30年的，那么可以选择LPR，根据国家金融政策的规尘橡律来看，以后利率是有可能逐步降低的。
- 答：这要根据LPR未来的走势进行判断，如果LPR一直处于下去的趋势，那么就应该选择LPR。
