提高信贷精细化管理的调研报告

问：浅谈商业银行如何加强和规范信贷管理

1. 答：郑卫国带孙，吴国清加强和改进信贷管理，提高信贷资产质量，使信贷资金运作保持良性循环状态，有效地防范和化解金融风险，必须从源头抓起从整体抓起。概括他说，就是“一个提高”，“二个层面”，“三个配合”，“四个保证”。一个提高，即努力加强信贷管理的目的是为了提高信贷资产质量；二个层面，就是信贷资金运作的内部管理和外部环境三个配合，即地方 、中央银行和社会各界的配合；四个保证，即从组织、制度、增量、存量四个方面来保蠢帆链证信贷资产质量的提高。一、大力加强商业银行的内部管理（一）大力提高信贷管理人员和经办人员的综合素质，从组织上保证银行资轿雹产的安全和增值。提高信贷人员的素质是个极为紧迫的问题。商业银行的信贷工作，需要信贷员具备多方面的素质，要有较强的工作能力、较好的思想品质、丰富扎实的专业业务知识、吃苦耐劳的精神，较高的宏观政策水平和较精的微观分析能力。同时还要懂得静态的分析和动态的判断和预测。这对于信贷业务的开展和信贷资产质量的提高至关重要。一要增强信贷人员的风险防范意识和工作责任感。

问：请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何加强信贷管理。

1. 答：(1)通过各种方式提高信贷人员综合素质。一是加强建立学习平台，积极贯彻和传导健康的信贷文化思想、行为及职业操守。二是建立长效的信贷培训机制，以适应不断变化的信贷工作需求。三是建立禅咐科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，充分调动职工的积极性和主动性。
   (2)切实执行各项规章虚吵制度。一是严格执行贷款“三查”制度。同时要本着安全性、效益性原则，差袭侍对借款人、保证人的主体资格、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，全面掌握客户的资产和生产经营及盈利能力，确保贷款对象准确、贷款金额适度。二是严格贷款操作规程，认真落实审贷分离、贷放分控和实贷实付，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。三是确保信贷管理的正面奖惩激励和约束机制的有效执行。
   (3)积极建设良好的信贷文化。一是构建信贷管理的长效机制，切实改变重投放轻管理的思想。二是建立健全信贷风险预警、控制、保全体系，建立与贷款客户良性互动的沟通渠道，确保信贷服务水平，提高贷款质量。

问：如何加强信贷管理

1. 答：加强信贷管理方法全面落实清收管理责任。按照全面清理见底见责优劣搭配全额到人责任落实挂钩考核的总体要求，将每一笔分清放款责任和清收管理责任。
   彻底进行不良贷款的风险排查。逐笔清查不良贷款的债权债务关系是否明确、债务人还款意愿和能力、债务人是否有有效资产、资产的处置可行性、责任追究、清收履职等情况。将不良贷款分为可以收回、通过努力可以收回、暂时无法收回三个类别，通过全面排查，摸清，分析不良成因，全面掌握不良贷款的风险状况，制订切实可行的清收计划，形成一份完整、翔实的分析报告。
   信贷管理水平不高，基础工作薄弱不良贷款长期居高不下，对农村合作金融机构来说影响是长期的，危姿改害是巨大的，大量不良贷款的形成迹返判，一方面造成银行贷款本金和贷款利息难以收回，另一方面银行信用社还必须支付储户的存款本金及存款利息，使行社丧失获取利益的机会。人们知道银行信用社并不直接创造价值，其经济利益来源是通过分割服务对象所创造的利益来实现的。
   努力加强信贷队伍建设。要通过各种渠道和手段来加强信贷人员的世此培训，提高信贷人员素质和信贷，提升信贷工作水平。随着的不断发展壮大和国家宏观形势的变化，农村合作金融机构对大客户和大项目的信贷投入增加迅猛，贷款的集中度明显提高。在集中收益的同时，也使风险集中。信贷管理实现对信贷的动态管理.而且有助于银行未雨绸缪。同时，信贷管理也可以帮助银行及时发现日常管理中存在的问题，信贷管理从而健全.堵塞漏洞.防患于未然.信贷管理进而对健康的信贷文化和信贷的形成产生深远影响。